定期定額怎麼算
定期定額就是每個月固定投入一筆錢，買基金、股票或 ETF。本頁的計算方式：
- 每個月月初扣款一次，扣掉手續費後的金額全部買進。
- 每月報酬率 ＝ (1 ＋ 年化報酬率)1/12 − 1，讓 12 個月複利下來剛好等於你填的年化報酬率。
- 帳戶每個月按每月報酬率成長，第 12、24、36…個月月底的價值就是逐年表的年底市值。
期末金額 ＝ 每月實際買進金額 × (1 ＋ 月報酬率) × [(1 ＋ 月報酬率)月數 − 1] ÷ 月報酬率
例：每月 5,000 元、年化 6%、20 年、沒有手續費，總投入 1,200,000 元，期末約 2,278,229 元，獲利約 1,078,229 元。
這是通用的年金終值公式，沒有官方「標準算法」可以引用；結果的準不準，關鍵在報酬率這個假設。想算「已經有一筆本金、再加每月投入」或反推每月要投多少，可以用複利計算機。
定期定額和單筆投入的比較
結果下方的比較，是把定期定額的總投入金額，在第一天就一次全部投入，用同樣的年化報酬率和手續費率放滿同樣的年數。報酬率固定而且是正數時，不計手續費的話單筆投入一定比較多，因為每一塊錢都比較早開始複利；有手續費時通常也是單筆比較多，但手續費每筆捨去到元、又有最低收費，少數組合可能相反，以試算結果為準。
那為什麼還有人選定期定額？
- 手上沒有一大筆錢：多數人的錢是每個月領薪水才有，定期定額剛好配合現金流。
- 不用猜進場時間：真實市場會漲跌，單筆投入剛好買在高點，可能要很久才回本；定期定額把進場時間分散開來。
- 低價多買：每月金額固定，價格低時買到的單位數多、價格高時買得少，長期平均成本會被拉平，這叫平均成本法。
反過來說，如果市場長期是向上的，越早投入越有利。兩種方式沒有絕對的好壞，看你的資金狀況和能承受的波動。
手續費的影響
定期定額每月扣款金額不大，最低手續費的影響會被放大。例如每月 3,000 元、費率 0.1425%，手續費算出來是 4.275 元，元以下捨去是 4 元；如果券商每筆最低收 20 元，實際就收 20 元，等於每月先少了 0.67%。開始扣款前，先看清楚券商或銀行的定期定額收費方式。
常見問題
定期定額試算的報酬率要填多少？
報酬率是你自己的假設，不是預測。可以參考標的過去的長期年化報酬，但過去績效不代表未來，建議多填幾個數字（例如 3%、6%、8%）比較看看，把結果當成區間而不是保證。
年化報酬率和每月報酬率怎麼換算？
本頁把「年化報酬率」當成一年下來的實際成長率，換成每月報酬率是 (1 ＋ 年化報酬率) 開 12 次方根再減 1。例如年化 6%，每月約 0.4868%，整整 12 個月複利下來剛好是 6%。有些試算器直接用 6% ÷ 12 ＝ 0.5%，算出來會稍微高一點。
手續費要怎麼填？
填每次扣款的手續費率，以及每筆最低收費（有的話）。例如券商定期定額買股票或 ETF，常見費率是 0.1425% 打折後、每筆最低 1 元；基金申購手續費常見 0% 到 3% 不等。實際費率看你的券商或銀行，本頁不預設任何一家的數字。
定期定額和單筆投入哪個好？
如果報酬率每年都一樣是正數、又不計手續費，單筆投入一定比較多，因為錢比較早進場、複利時間比較長，本頁的比較表會算給你看。定期定額的好處是不用挑進場時間、價格低時自動買到比較多單位，適合每月有固定收入、手上沒有一大筆錢的人。實際市場會上下波動，兩者誰好要看當時的行情。
逐年表的「年底市值」怎麼算？
本頁假設每個月初扣款，扣掉手續費後的金額買進，接著整個月按每月報酬率成長。年底市值就是第 12、24、36…個月月底的帳戶價值，金額四捨五入到元。
試算有算到配息、稅和管理費嗎？
沒有另外算。年化報酬率可以想成已經扣掉內扣費用、配息再投入後的淨報酬。基金或 ETF 的經理費、保管費是從淨值裡扣，股利所得稅和二代健保補充保費看個人情況，本頁都不另外計算。
計算方法與來源
本頁用逐月模擬計算，內部不四捨五入，顯示時才四捨五入到元。手續費：每月 floor(投入 × 費率)，低於最低手續費時收最低手續費，且不超過投入金額。單筆比較：總投入一次扣同費率手續費（元以下捨去，套用最低手續費）後，按同樣的月報酬率放滿相同月數。報酬率、費率都是你自己填的假設，本頁沒有引用任何機構的預估數字。