投資型保單

投資型保單（投資型保險）是保險人把要保人所繳保險費，依約定方式扣除各項費用後，依要保人同意或指定的投資分配方式放在專設帳簿中，由要保人承擔全部或部分投資風險的人身保險（保險法施行細則第 14 條）。

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一句話定義

保險業經營投資型保險業務，應專設帳簿記載投資資產的價值（保險法第 146 條）。

專設帳簿的資產要和保險人的其他資產分開設置、單獨管理，運用要與要保人同意或指定的投資方式及標的相符（投資型保險投資管理辦法第 4 條）。

銷售時應充分揭露資訊；訂約時要以重要事項告知書向要保人說明各項費用、投資標的及其可能風險、相關警語，並經要保人簽章（第 3 條）。

投資型保險契約的投資資產，非各該投資型保險的受益人不得主張，也不得請求扣押或行使其他權利（保險法第 123 條）。

專設帳簿資產應依契約約定評價日的市價評價（投資型保險投資管理辦法第 15 條）。

先看定義，再對照計算方式或規則重點；要自行代入數字，可開啟上方試算工具。資料查證日：2026 年 10 月 22 日。

投資型保單是什麼？

投資型保單的投資風險由誰承擔？

投資風險由要保人承擔：依定義，投資型保險由要保人承擔全部或部分投資風險。