算你行｜生活工具箱循環利息怎麼算？
單期示意公式：利息＝本金 × 年利率 × 計息天數 ÷ 365。範例本金 50,000 元、年利率 15%、計息 30 天，50,000 × 15% × 30 ÷ 365，四捨五入為 616 元。實際起息日與計入本金的帳款依你的信用卡契約。
只繳最低應繳會怎樣？
以本頁預設範例本金 50,000 元、年利率 15%、最低應繳為本金的 5% 加當期利息、最低金額 1,000 元計算，需 41 個月，亦即 3 年 5 個月還清；總繳金額 60,464 元，總利息 10,464 元。以上是範例數字與本頁模型的結果。
本頁用「月利率＝年利率 ÷ 12、每月利息先扣」的簡化模型，利息不滾入本金，對應信用卡業務機構管理辦法第 48 條第 1 款不得以複利計息。實際帳單依每日計息與契約，可能有差距。
逐月先計算利息，再以「本金比例金額＋當期利息」與最低金額取較大者，繳款不超過本金加當期利息。還款模擬逐期四捨五入到元。模擬上限 1,200 個月，超過 100 年仍未還清會提示檢查輸入。
依第 44 條第 2 項第 7 款，帳單上會揭露未來每期只繳最低應繳時，繳清全部帳款所需時間與應繳總金額，請以帳單為準。
固定月繳如何計算？
輸入固定月繳金額後，以相同月模型逐期計算；每月繳款若不夠付第一期利息，本金不會減少。若指定 N 個月還清，則以「每月要繳＝本金 × i ÷ (1 − (1＋i)−N)」，i＝年利率 ÷ 12 試算；總繳約為每月繳款 × N，總利息約為總繳減本金。
法規重點
銀行法第 47 條之 1：自 104 年 9 月 1 日起，信用卡循環信用利率不得超過年利率 15%。
信用卡業務機構管理辦法第 48 條的以下四項計息限制：
- 第 1 款：不得以複利計息。
- 第 3 款：各項費用不得計入循環信用本金。
- 第 4 款：當期消費帳款不得計入當期本金計算循環信用利息。
- 第 2 款：起息日不得早於實際撥款日，並應依主管機關發布的信用卡定型化契約應記載及不得記載事項與範本辦理。
第 44 條第 2 項要求帳單揭露起息日、循環信用利率及適用期間；帳款結帳日、繳款截止日、當期新增應付帳款、溢繳應付帳款及最低應繳金額。已動用循環信用者，應分別列出前期餘額、計入循環信用本金之帳款、利息及違約金；並揭露每期只繳最低應繳時，繳清全部帳款所需時間及應繳總金額。
第 24 條第 4 項：發卡機構對長期使用循環信用之持卡人，應依據主管機關規定提供相關還款或利息調整方案，以供持卡人選擇。
其他試算與資料
常見問題
循環利息怎麼算？
本頁單期利息以本金 × 年利率 × 計息天數 ÷ 365 示意。例如本金 50,000 元、年利率 15%、30 天，單期利息四捨五入為 616 元；實際起息日與計入本金的帳款依你的信用卡契約。
信用卡循環利率上限多少？
銀行法第 47 條之 1 規定，自 104 年 9 月 1 日起，信用卡循環信用利率不得超過年利率 15%。
只繳最低應繳會怎樣？
在本頁簡化月模型中，範例本金 50,000 元、年利率 15%、本金比例 5%、最低金額 1,000 元，需 41 個月還清，總利息 10,464 元。這是範例數字，實際繳清時間與總金額請以帳單為準。
為什麼帳單上的利息和這裡不一樣？
本頁還款模擬採年利率除以 12 的簡化月模型，每月先扣利息，利息不滾入本金。實際帳單依每日計息與契約，起息日與計入本金的帳款可能不同，因此可能有差距。
當期消費會算循環利息嗎？
信用卡業務機構管理辦法第 48 條規定，不得將當期消費帳款計入當期本金計算循環信用利息。
最低應繳金額怎麼算？
依契約約定，帳單會列出。
資料來源
本頁資料查核日期：2026 年 10 月。試算採簡化月利率模型，實際利息、最低應繳與違約金以發卡機構帳單及契約為準。