算你行｜生活工具箱財務自由／FIRE 是什麼
被動收入或資產提領可以支付生活支出，就是這裡所說的財務自由。退休要存多少錢，可以先從年支出與自行設定的提領率開始試算；結果是固定假設下的數學目標。
4% 法則怎麼算
目標金額＝年支出 ÷ 4%＝年支出 × 25。其他提領率則用目標金額 F＝年支出 ÷ 提領率 w，百分比需先換成小數。
退休金準備算例
以下全是範例假設：每月支出 50,000 元（年支出 600,000 元），提領率 4%，目標金額是 15,000,000 元。從 0 開始每月存 30,000 元，假設年報酬率 5%、通膨率 0%，月底存入，試算為 274 個月（22 年 10 個月）。同上但現有資產 1,000,000 元、通膨率 2%，試算為 297 個月（24 年 9 個月）。
計算公式與逐年表
實質年報酬率 real＝(1＋g) ÷ (1＋i) − 1；月實質報酬 rm＝(1＋real)^(1/12) − 1。每月資產＝上月資產 × (1＋rm)＋每月存入 S。現有資產達到目標時，時間為 0 個月。逐年表的累計存入包含現有資產，累計投資增值＝期末資產 − 累計存入。
反推 N 年內達成：S＝(F − A × (1＋rm)^(12N)) × rm ÷ ((1＋rm)^(12N) − 1)。rm＝0 時，S＝(F − A) ÷ (12N)。S ≤ 0 時顯示「現有資產依假設已足夠，不需再存」。
每月可存金額以今天的購買力固定計算。畫面金額四捨五入到元，計算保留小數，實際逐月存入若只使用顯示的整數金額，可能有些微差距。
與勞保、勞退的關係
可以把預估的勞保年金、勞退月退金當成退休後收入，從年支出扣掉後再算。相關工具：退休收入試算、勞退試算、勞保年金試算。
延伸計算：72 法則與複利、通膨與購買力、定期定額試算、生活支出記帳。
常見問題
財務自由／FIRE 是什麼？
這裡指被動收入或資產提領可以支付生活支出。工具先用年支出除以提領率，算出以今天的錢表示的目標金額。
4% 法則怎麼算？
目標金額＝年支出 ÷ 4%＝年支出 × 25。本頁預設 4% 只是範例數字，不代表安全或建議的提領率。
每月支出與每年支出要一起填嗎？
擇一即可。選每月時，工具會乘以 12 換成年支出；選每年時，直接用該金額計算。
為什麼要填通膨率？
工具用 (1＋假設年報酬率) ÷ (1＋假設年通膨率) − 1 換算實質年報酬率。所有金額都是今天的錢，每月可存金額也以今天的購買力計。
試算幾年達成時，何時存入？
每個月底存入，每月先計算資產的實質報酬，再加上每月可存金額。最多試算 1,200 個月，超過顯示依目前假設 100 年內無法達成。
反推每月要存多少，顯示的金額可以直接代回嗎？
內部保留小數計算，畫面金額四捨五入到元。把顯示金額代回時，四捨五入可能使結果略有差距。
可以把勞保、勞退算進來嗎？
可以把預估的勞保年金、勞退月退金當成退休後收入，從年支出扣掉後再算。
試算的報酬率是預測嗎？
報酬率為固定假設，實際市場有波動，本頁不預測報酬，也不建議任何投資方式。
資料來源
- 本頁公式為複利、實質報酬率與年金之數學定義，無引用外部數據。
本頁資料查核日期：2026 年 10 月。試算採固定報酬率與通膨率假設，實際結果會隨市場與個人狀況變動。