就學貸款還款試算

怎麼用

先填總額與貸款學期數，或切到逐學期金額。確認年利率後按「試算還款」。想看還款月份，再填事實完成年月；知道實際日就一起填。輸入改動後，請重新試算。

還款年數與算法

辦法第 11 條第 5 項：「貸款一學期者之償還貸款期限，得以一年計，餘此類推。但經學生專案向承貸銀行申請並經同意者，得以一年六個月計；持低收入戶或中低收入戶證明者，得以二年計。償還期間之利息，由學生負擔。」

本頁只用一般期限：貸幾學期還幾年，每年 12 期；貸 8 學期 → 8 年、96 期。按年金法，每月應繳＝本金 × 月利率 ÷［1 −（1 ＋ 月利率）^−期數］；月利率＝年利率 ÷ 100 ÷ 12。利率為 0 時，每月應繳＝本金 ÷ 期數。

就學貸款寬限期與利息

辦法第 11 條第 2 項：「除在職專班之學生應於學業完成即依年金法按月平均攤還本息外，其餘貸款學生應自事實完成日後滿二年之次日起，依年金法按月平均攤還本息。」

臺銀問二九：在職專班於學業完成後之次日起算；服義務兵役可申請展延至退伍後滿二年之次日。法規與臺銀的在職專班起算文字如上並列，本頁採臺銀的次日計算。

辦法第 8 條：「本貸款自貸款日起至償還期起算之前一日止之利息負擔，由各該主管機關負擔全額。」「本貸款自償還期起算日起之利息，除由各該主管機關負擔之部分外，其餘由借款學生負擔。」

繼續在國內就學可至最後教育階段完成後償還；教育實習至實習期滿後，休退學則以休退學的事實計。出國留學、定居或就業，原則上應於出國前一次償還；成績優異並獲獎助學金經核准者例外。本頁不計算這些一次償還或繼續就學個案。

學貸利率怎麼來

指標利率是中華郵政一年期定期儲蓄存款機動利率。學生還款期負擔＝指標利率＋0.15%（加碼）−0.06%（銀行吸收）−1%（政府補貼）。

查證日 2026-10-08：1.685% ＋ 0.15% − 0.06% − 1% ＝ 0.775%

利率是浮動的，以承貸銀行公告為準。本頁的利息總額是假設利率不變的結果，沒有預測未來利率，也沒有模擬緩繳或展延。

緩繳與延期：先向承貸銀行確認

• 一般緩繳本金（第 11 條第 4 項）：「緩繳期間每次申請至少一年，總計緩繳期間不得超過十二年；緩繳期間之利息，除由各該主管機關負擔外，由學生負擔」。
• 低所得或低／中低收入戶（第 12 條第 2 項）：開始分期償還後，年收入未達主管機關所定金額或持相關證明者，緩繳每次一年、十二次為限，期間利息由各級主管機關負擔；已逾期須先還清逾期金額。
• 臺銀問三一的收入條件：應還款日前一年度平均每月收入未達 5 萬元，有符合條件的子女每名再加 1 萬元；或當年度為低／中低收入戶。本金可緩繳一年，最多 12 次，期間利息由政府負擔。法規本文的金額由主管機關定，本段數字是臺銀頁面的說明。
• 臺銀問三一：12 次後仍符合者可擇一，延長總還款期 1.5 倍（低所得、低收入戶、中低收入戶）、2 倍（低收入戶、中低收入戶），或不延長但政府固定補貼年率 0.1% 利息。
• 重大災害（第 12 條第 3 項）：緩繳每次一年、三次為限，利息由各級主管機關負擔。
• 展延或調降利率（第 11 條第 3 項）：償還期起算日前一年度收入未達一定金額、持低／中低收入戶證明或重大災害者，得酌予展延或調降利率；金額、期限及利率由中央主管機關定。
• 臺銀問三一之一：專案還款期可延長 1.5 倍，每一教育階段僅一次，延長期間利息由借款人負擔。

這裡只整理條件與上限，不判斷你是否符合，也不把各項緩繳上限相加。

新制改了什麼

115 年 8 月 1 日起：在學期間利息由政府全額負擔；寬限期由 1 年延長為 2 年，在職專班不適用；學生還款期實際負擔利率由 1.775% 調降為查證日的 0.775%。

臺銀公告另列：114 年 6 月應屆畢業生及 114 年 7 月以後離校者，如 115 年 7 月仍在寬限期內，也適用 2 年。個案仍以主管機關正式公告及相關規定為準。

限制與其他貸款工具

此處專算就學貸款的一般月付與新制時間軸。不含銀行實際扣款日、變動利率、逾期金額或已還部分本金的重算。一般貸款費用試算可用信貸試算；房屋貸款可用房貸試算。

常見問題

資料來源

依 2026 年 10 月查到的資料（查證日 2026-10-08），規定與利率可能更新，請以主管機關及承貸銀行最新公告為準。

• 教育部：高級中等以上學校學生就學貸款辦法（第 8、11、12、16 條）
• 臺灣銀行：就學貸款入口網、還款試算與常見問答
• 臺北富邦銀行：學貸產品介紹